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P2P线下推广 专家提醒老人理财应“稳”字当先

来源:人民网

“为了忽悠老人家,真是无所不用其极,出门买趟菜竟然被策着拿钱去搞什么投资,还带回来了几张传单!”日前,家住长沙城南中路某居民小区的市民宋女士向本报反映,眼下各种名目的P2P、投资公司业务员拿着各种传单,喜欢在菜市场附近和居民区,找居民区附近的老人忽悠,散发传单和派送纸巾、无纺布袋等小礼品,让人投钱搞所谓的高收益投资。宋女士建议,这类投资风险很大,需引起市民和有关部门的注意。

情景回放:老太买菜带回来一摞传单

  “我妈早上拿个小推车去买菜,带回来几张传单放餐桌上了,转背就去卧室抽屉里找银行存折。我一看,这哪里是什么高息理财,分明是民间借贷。随口问了句,您不会打算买吧?她竟然说收益比银行高,打算转一点钱先试试。把我急得!”宋女士回忆起前天的事还很激动。

  宋女士说,母亲带回家的传单上写着“P2P平台,****投资管理有限公司”,不仅列出了不同资金不同投资期限的预期收益率,还煞有介事地写了“法律保障、服务保障、资金安全保障”等条款,称与多家银行和在线第三方支付平台有合作,实现第三方资金托管。“看起来挺像那么回事,而且下面有一行字,凭此单可到本公司换取精美礼品一件,或参与抽奖活动。”

  “这不是我妈第一次带回来这样的传单了,有时候还带回来印着公司名称、地址和电话的纸巾、无纺布袋等小礼品。”宋女士称,老人辨别力不强,很容易被策动。

  记者探访:P2P从线上走入社区街道

  “1万元起投,1至3个月的预期收益为1.2%,4至6个月预期收益为1.25%,7至12个月的预期收益为1.3%。资金量在50万元以上的,7个月以上预期收益更可高达1.8%。”根据宋女士提供的信息,记者找到这家P2P公司,上述所谓的投资项目收益的确比银行存款高出不少。其产品传单上的内容,也让普通市民难以辨别其风险。

  记者登录该公司官网发现,这实际上是一家P2P平台,而城南路附近的这家门店其实是该P2P的线下门店,做的“项目”跟许多街头非融资性担保公司的模式如出一辙:资金用来借给有融资需求的个人和企业,出资人则按期收取约定的利息,到期拿回本金。而企业注册信息显示,该公司刚注册1个月,是本地P2P的新面孔。

  宋女士表示,如果不是自己知道P2P的风险,留心多问了两句,家里的老人只怕已经听信了业务员的推荐,将养老金从银行转出投了这类所谓的理财。宋女士对此忧心忡忡:“据说已经有老人参与了,三五万元地投,每个月领到几百块的利息收入就欢天喜地。而且我们小区附近,这样的投资公司比银行网点还多。这种投资,真的不适合老年人。万一哪天公司跑路,本金都拿不回来,家里就该鸡飞狗跳了。”

风险提示:高风险投资不适合老人

  近两年来,互联网金融快速发展。作为互联网金融的新形态,P2P平台野蛮生长中风险不断暴露。如从线上走入了社区街道,在线下推广,甚至有的打着投资理财旗号“忽悠”的个案。去年北京金博会上,一位老人被8个卖P2P产品的业务员围住的消息,折射出了P2P线下发展的潜在违规行为。

  近年来,非法集资手法花样翻新,公安机关发现的六类非法集资典型手法中,假冒P2P名义非法集资、以养老为旗号诱骗老人赫然在列。6月11日,央行发布的《中国人民银行年报2013》里就明确警示了P2P网贷平台的风险。其中强调,互联网金融企业的业务活动甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。由于P2P借贷平台从事金融业务,但现有法律规则难以明确界定其金融属性并进行有效规范。互联网金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界,进入法律上的灰色地带,甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。从去年下半年开始,P2P平台跑路事件频发,并在今年上半年持续发酵,有关部门正研究制定促进互联网金融行业健康发展的指导意见。

  对普通老百姓而言,尽管当前不乏优秀的互联网金融平台为投融资双方带来了便利,不排除P2P是激进的投资渠道,可能以较低投入博得较大收益。但投资者对自身承担风险的能力需有清醒认识,且风险与收益往往成正比。若无法承担可能血本无归的风险,还不如存银行定期或干脆买余额宝。对老人家而言,理财投资就更应在保证本金安全基础上再寻求稳健收益,而不应盲从他人推荐贸然投资。

  小贴士

  P2P贷款与非法集资如何区分?

  来自“湖南金融”微信公众平台的消息称,P2P网贷是否涉及非法集资,是决定是否启动监管程序的重要标准。最近一年来,全国有上百家P2P网贷平台倒闭或者跑路,已给投资者造成了巨大损失。对于提供小微金融服务的P2P网贷,只为个人和中小企业提供小额借款服务,虽然形式上不合法,但具有社会合理性,可以为金融监管者所容忍。

  现阶段,按照最高法和最高检对于非法集资犯罪追诉标准的要求,网贷平台应当限制借款人的金额和每笔借款的投资者人数,以免构成非法集资犯罪。具体要求是,单一自然人借款的金额应当限制在20万元以下,投标该借款的投资者人数上限为30人;单一单位借款人的金额应当限制在100万元以下,投标该借款的投资者人数限制为不超过150人。

 

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